Koniec anonimowości w Unii Europejskiej

Unia Europejska podjęła przełomową decyzję, która fundamentalnie zmieni krajobraz rynku kryptowalut w Europie. Nowo przyjęte przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy wprowadzają radykalny zakaz korzystania z anonimowych kont kryptowalutowych oraz tzw. monet prywatnych (jak Monero czy Zcash), przepis wejdzie w życie w 2027 roku.

Regulacje stanowią element kompleksowego pakietu AML, obejmującego zarówno tradycyjny sektor finansowy, jak i świat cyfrowych walut. Dostawcy usług kryptowalutowych (CASP) oraz inne podmioty finansowe będą zobowiązane do pełnej weryfikacji tożsamości wszystkich klientów.

Szczególnemu nadzorowi podlegać będą większe podmioty rynkowe. Europejski Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy bezpośrednio skontroluje 40 wybranych firm – po jednej z każdego państwa członkowskiego. Kryterium wyboru stanowić będzie zasięg operacyjny podmiotu: minimum 20 tysięcy klientów w danym kraju lub obrót przekraczający 50 milionów euro.

Każda transakcja o wartości powyżej 1000 euro będzie wymagała dokładnej weryfikacji tożsamości użytkownika. Cały proces implementacji przepisów ma zakończyć się do 2027 roku, a szczegółowe wytyczne interpretacyjne zostaną określone w aktach wykonawczych opracowywanych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego.

Choć niektóre szczegóły techniczne pozostają w fazie opracowania, kierunek zmian jest jednoznaczny – UE konsekwentnie dąży do pełnej transparentności i identyfikowalności transakcji kryptowalutowych. Dla podmiotów działających w branży oznacza to konieczność gruntownego dostosowania wewnętrznych procedur do nadchodzących regulacji.