Co to jest FedNow ?
Dowiedz się, czym jest FedNow, nowy system płatności Rezerwy Federalnej
Co to jest FedNow? Nowy natychmiastowy system płatności Rezerwy Federalnej i jego wpływ na cyfrowe waluty banku centralnego (CBDC)
Rezerwa Federalna wprowadziła nowy system płatności o nazwie FedNow. Dzięki niemu banki i instytucje finansowe będą mogły wykonywać międzybankowe transakcje natychmiast, za cenę 0,40 centa, z dostępnością 24/7.
System FedNow stał się tematem rozmów polityków, instytucji finansowych, entuzjastów kryptowalut i przeciętnych obywateli USA. Czym więc jest FedNow? Czy jest to prototyp cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC), czy tylko system płatności natychmiastowych?
Czym jest FedNow? FedNow to system płatności międzybankowych, dostępny wyłącznie dla różnych typów instytucji finansowych. Mogą one uzyskać do niego dostęp za pośrednictwem FedLine, elektronicznego systemu wymiany informacji Rezerwy Federalnej.
Porównanie z innymi przekazami międzybankowymi W porównaniu do innych systemów transakcji międzybankowych w Stanach Zjednoczonych, FedNow jest znacznie bardziej potrzebny i atrakcyjny dla firm i przeciętnych obywateli.
Dwa najpopularniejsze sposoby przeprowadzania międzybankowych transakcji w USA to ACH i przekazy wire. ACH może potrwać nawet 2-3 dni robocze i może korzystać z FedACH lub EPN, jedynego prywatnego operatora na sieci ACH. Przekazy wire mogą trwać kilka godzin, ale są znacznie droższe. Oba te systemy muszą być zatwierdzone przez Rezerwę Federalną, która zajmuje się wycofywaniem pieniędzy od nadawcy i przekazywaniem ich na konto odbiorcy.
FedNow kontra ACH i przekazy wire W przeciwieństwie do tego, FedNow oferuje dostępność 24/7, niemal natychmiastowe transakcje i niskie opłaty, już od 0,045 dolarów. Oto przykład opłat za FedNow w 2023 roku:
Jest to bardzo efektywny system rozliczeń międzybankowych, bardzo potrzebny dla amerykańskiego systemu finansowego. Niemniej jednak niektórzy mogą się zastanawiać, dlaczego USA nie wprowadziły go wcześniej, biorąc pod uwagę, że Europa ma SEPA, a Brazylia ma PIX - te systemy działają skutecznie od kilku lat.
Struktura FedNow FedNow umożliwi zwykłym osobom przesyłanie od 100 000 do 500 000 dolarów. Nie będą one jednak korzystać z FedNow bezpośrednio, a raczej za pośrednictwem banków i instytucji finansowych, które będą oferować to klientom.
Pośredniczące CBDC Ważne jest to, że FedNow przypomina bardzo model pośredniczącego CBDC, który został zaproponowany przez Rezerwę Federalną rok temu.
W ramach tego modelu sektor prywatny oferuje konta lub portfele cyfrowe do zarządzania środkami i płatnościami w CBDC. Taki model ułatwiłby wykorzystanie istniejących ram prywatności i tożsamości sektora prywatnego.
W skrócie, model pośredniczącego CBDC oznacza, że bank centralny kontroluje CBDC, ale sektor prywatny (banki) oferują konta i portfele swoim użytkownikom. To bardziej skomplikowany proces, ale w dużym skrócie tak to działa. Do pewnego stopnia to przypomina, czym jest lub może być FedNow.
