Banki wchodzą w blockchain

Banki coraz mocniej interesują się tzw. tokenizowanymi depozytami. To cyfrowe odpowiedniki tradycyjnych środków na rachunkach, które mogą działać na blockchainie lub innych rozproszonych systemach. Nowy raport platformy RWA.io pokazuje, że instytucje finansowe testują takie rozwiązania, aby przenieść pieniądze bankowe do nowoczesnej infrastruktury płatniczej.

Tokenizowane depozyty różnią się od popularnych stablecoinów. Są bezpośrednim zobowiązaniem banku i podlegają tym samym regulacjom co zwykłe depozyty, w tym ubezpieczeniom, wymogom kapitałowym oraz zasadom przeciwdziałania praniu pieniędzy. Dzięki temu mogą być postrzegane jako bezpieczniejsze i bardziej zgodne z obecnym systemem finansowym.

W Europie widać już pierwsze konkretne testy. W styczniu Lloyds Banking Group i Archax przeprowadziły pierwszą publiczną transakcję blockchainową w Wielkiej Brytanii z użyciem tokenizowanych depozytów. Z kolei projekt Great British Tokenised Deposit prowadzony przez UK Finance sprawdza zastosowania takie jak płatności między użytkownikami, refinansowanie kredytów hipotecznych oraz rozliczenia aktywów cyfrowych. Testy mają potrwać do połowy 2026 roku.

Banki widzą w tym szansę na utrzymanie swojej roli w świecie cyfrowych finansów. Wraz z rozwojem stablecoinów i cyfrowych walut banków centralnych rośnie konkurencja w obszarze płatności i przechowywania środków.

Eksperci podkreślają, że przyszłość systemu finansowego będzie opierać się na różnych formach pieniądza. Tokenizowane depozyty mają uzupełniać zarówno prywatne rozwiązania, jak i potencjalne waluty cyfrowe emitowane przez banki centralne. Choć dużo uwagi skupia się na stablecoinach i CBDC, globalna gospodarka nadal opiera się głównie na pieniądzu banków komercyjnych.

Równolegle swoje działania rozwija Europejski Bank Centralny. Pracuje nad cyfrowym euro i przygotowuje infrastrukturę dla tokenizowanych rynków finansowych. Plan zakłada m.in. uruchomienie nowego mechanizmu rozliczeń, który połączy platformy blockchain z istniejącym systemem płatności w Europie. Start tego rozwiązania przewidziano na trzeci kwartał 2026 roku, a pilotaż cyfrowego euro ma ruszyć w drugiej połowie 2027 roku.