Banki centralne testują smart kontrakty

Technologia blockchain coraz śmielej wkracza do tradycyjnego sektora finansowego. Najlepszym tego przykładem jest wspólna inicjatywa Rezerwy Federalnej Nowego Jorku oraz Szwajcarskiego Centrum Innowacji Banku Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) znana jako Projekt Pine.

Eksperyment ten skupił się na testowaniu narzędzi opartych na inteligentnych kontraktach (smart contracts), które w przyszłości mogłyby wspierać realizację polityki pieniężnej w ztokenizowanym środowisku finansowym. Głównym celem było sprawdzenie, czy banki centralne mogą wykorzystać technologię blockchain do szybkiego i skutecznego reagowania na nagłe zmiany gospodarcze przy użyciu zautomatyzowanych rozwiązań cyfrowych.

Wyniki testów okazały się niezwykle obiecujące. System umożliwił błyskawiczne wdrażanie nowych instrumentów finansowych, takich jak zmiana kryteriów zabezpieczeń czy oferowanie rezerw według nowych stóp procentowych - wszystko w czasie rzeczywistym, bez konieczności ręcznej interwencji ze strony pracowników banku.

Badanie wykorzystało standard tokenów Ethereum ERC-20, który został wzbogacony o dodatkowe mechanizmy kontroli dostępu. Jest to wyraźny sygnał, że technologia wywodząca się z rynku kryptowalut znajduje praktyczne zastosowanie również w tradycyjnych instytucjach finansowych (TradFi).

Warto zauważyć, że Bank Rozrachunków Międzynarodowych współpracuje również z firmą Ripple przy innych projektach, głównie dotyczących rozliczeń transgranicznych i cyfrowych walut banków centralnych (CBDC). Ripple bierze udział w projektach pilotażowych związanych z CBDC we współpracy z różnymi bankami centralnymi, promując własne rozwiązanie – Ripple CBDC Platform, oparte na XRP Ledger. BIS i Ripple były powiązane między innymi przez testy w projektach takich jak Project Dunbar (współpraca z Singapurem, Australią, Malezją i Afryką Południową) oraz inicjatywy z Digital Pound Foundation, gdzie Ripple również jest aktywnym uczestnikiem.

Mimo że raport wskazuje na ogromny potencjał tokenizacji i inteligentnych kontraktów, podkreśla również istotne wyzwania stojące przed bankami centralnymi. Obecna infrastruktura finansowa wymaga dostosowania do tych innowacyjnych rozwiązań, co pociąga za sobą konieczność dalszych badań i inwestycji technologicznych.

Projekt Pine jasno pokazuje, że świat finansów wkracza w erę cyfrowych transformacji, a banki centralne aktywnie angażują się w ten proces, nie chcąc pozostać w tyle za technologicznymi zmianami.